228長假後，銀行財管及理專必須注意的事情變多了，包括：賣衍生性商品，理專得先登錄。交易過程錄音須保存5年，今年內施行。銷售基金，明年起須亮服務證。獎酬新制上路，理專獎金縮水。下面是報紙新聞的摘要：
理專，長假後注意事項
228長假後，銀行財管及理專必須注意的事情變多了，包括：賣衍生性商品，理專得先登錄。交易過程錄音須保存5年，今年內施行。銷售基金，明年起須亮服務證。獎酬新制上路，理專獎金縮水。下面是報紙新聞的摘要：
為減少投資糾紛，未來全台上萬名理專銷售雙元貨幣等衍生性商品，須符合5大資格之一，並由各銀行在銀行公會「登錄在案」，該理專才准賣商品，且和客戶交易的錄音保存期更從3年延長到5年，年內上路。其中5大資格條件，包括理專須有研習國內外機構主辦的衍生性金融商品課程逾3個月、持有衍生性商品相關執照、在國內外金融機構實習衍生性商品業務1年、曾在國內外金融機構有衍生性商品實際經驗逾半年、有結構型商品證照。
5大資格擇一即可，且由各銀行自行審查認定，如理專小芬從A銀行跳槽到B銀行，B銀行會重新審查小芬資格，並由B銀行在銀行公會中申辦小芬「任職登錄」、A銀行辦註銷，小芬才能賣商品。目前保險業務員、證券商營業員、信託人員都有「登錄制度」，並有撤照規定。如保險業務員不當銷售保單，最長5年不准登錄；證券業務員違規也有3年禁止登錄限制；信託人員最重也會被撤照3年。
惟近年存款連結匯率的「雙元貨幣」或存款連結股價或利率等衍生性商品熱賣，全台上萬名銀行理專大舉銷售這類商品，卻沒「登錄制度」，引發金管會關切。為減少投資糾紛，金管會要求銀行理專須符合一定資格條件、並採「登錄制」及延長錄音保存期限，日前銀行公會草案出爐。金管會表示，已研議建置理專「登錄制度」，理專除須有相關資格條件，還須登錄才能執業。
銀行公會草案，有3大登錄項目，理專初次任職、轉任時的「人員任職登錄」，其次是登記事項變更的「資料變更登錄」，最後是理專調或離職、解聘、死亡、喪失行為能力的「異動註銷登錄」。3大登錄項目須由銀行出具申請書，登錄在銀行公會。為保障消費者權益，理專銷售衍生性商品時，須向客戶宣讀該商品風險、客戶須知等，並以錄音方式保留紀錄，金管會也要求錄音保存期限從3年延長到5年，銀行公會則希望，可有3個月緩衝期，即5月底前上路。銀行主管說，目前銷售衍生性金融商品的理專登錄制，初期屬銀行公會自律規範，尚未有撤照規定，未來是否增訂撤銷登錄的「撤照」規定，還須討論。
明年起各銀行信託人員銷售基金、連動債給客戶時，得出示執照。為避免信託從業人員離職後、銀行沒去做註銷登錄，引發銷售糾紛，信託公會要求，各銀行須發放「合格服務證」給信託從業人員，並在銷售時出示。目前全台信託從業人員約6萬人，主要銷售透過信託架構的理財商品，如境內外基金、連動債，並登錄在信託公會中。
金管會發現，不少信託從業人員離職後銀行沒註銷登錄，或沒發給信託人員服務證，或行員銷售時沒佩帶，使民眾去銀行買基金也不知道跟誰買，引發爭議。信託公會研擬後，要求明年起銀行須發給信託人員「合格服務證」並在銷售時佩帶或出示。銀行局說，若信託人員不當銷售，使客戶有重大損失，或證明該行為與客戶損失有關係，被停止職務「記警告」累計2年，執照就會被吊銷3年。所謂不當銷售，包括欺瞞、為賺佣金勸誘客戶用異常頻率轉換投資標的、浮誇獲利、廣告不實、擅自幫客戶交易、侵佔、約定提供特定利益推薦客戶投資特定商品、收賄及影響其他客戶權益。
獎酬新制上路，理專獎金縮水。今年1月起，各銀行全面實施理專新獎酬制度，理專獎金不再與業績100%連結，若客戶對理專不滿意，或理專賣了風險屬性不符的產品，就要扣分、扣錢，不少理專業績獎金已大減不少。依新制，理專業績獎金發放其中60%屬財務指標，如客戶數、客戶總資產規模，與手續費收入各佔3成；非財務指標，如客戶滿意度、客訴等則佔40%。
銀行主管說，過去理專獎金100%和手續費收入連結，如理專每月手續費目標是薪水3~5倍，如3萬元底薪，每月手續費得賺15萬元，若以一般境外基金手續費收入3%估算，要賺15萬元手續費，得賣500萬元基金。不少理專為達業績門檻，大舉銷售高手續費基金、或賣了風險屬性不符的產品給客戶，引發糾紛，金管會要求全面檢討理專薪酬制度，不得再以業績掛帥。
新制上路後，各銀行估算，理專業績獎金可能少一半，部分銀行還增加非財務指標內容，除看客訴情況、客戶滿意度、是否有作業缺失外，還包括教育訓練時數、證照張數等。金管會指出，理專新獎酬制度，將列今年各銀行的金檢重點項目，包括銷售給客戶的費用揭露、是否有做好認識客戶、獎金考核是否按照規定等。
銀行財管及理專必須注意的事情變多了。慢慢的，主管機關必然越管越多，不但事多難做，連賺錢都變困難了。善意建議，趕快充實自己的金融趨勢分析能力，以及銷售技巧吧！否則未來只是更難活的下去而已！
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